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“还父亲的债”“代代相传的借贷”? “接力贷”一个人买房全家帮忙-one体育官网app,one体育官网

作者:童冰玉  来源:“还父亲的债”“代代相传的借贷”? “接力贷”一个人买房全家帮忙-one体育官网app,one体育官网 浏览: 【 】 发布时间:2022-09-01 16:23:48

one体育官网app,one体育官网北京多家银行在咨询期间均表示可以办理接力贷款业务。图为北京金融街。 (视觉中国/图片)

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one体育官网app,one体育官网2022年8月上旬,北京市住建委下发文件称,为切实解决老年家庭购房实际困难,老年家庭(60岁及以上)购买三个试点项目并将户口迁至试点项目所在地的中心城区,给予补助。一定的政策支持,包括“儿童可以作为共同借款人申请贷款”。

one体育官网app,one体育官网“老人买房,孩子还贷”的模式也被称为“接力贷”。这篇文章一出,就引起了市场的高度关注。 “接力贷重新出现在舞台上,‘父债还债’和‘贷贷代代相传’吗?”相关讨论在网上非常活跃。

2022年4月以来,广州出现“一日游”的报道,银行悄悄推销接力贷款,开始24小时就被叫停。中转贷款是否被监管禁止?该模式在北京试点中的使用释放出什么信号?

《退休计划》

8月4日,北京市住建委在官方微信公众号发布了题为《多措并举提高老年家庭生活质量打造老少皆宜的友好社区》的文章。提到,为切实解决老年家庭购房的实际困难,对中心城区60岁及以上老年家庭购买三个试点并搬家的,给予一定的扶持政策。到试点项目所在地登记。

三个试点项目分别是昌平区平喜楼、顺义区福环、顺义区雪大人庄。这三个试点项目均位于北京五环外,距天安门广场约30公里。

文章提到,这是对符合特定地区特定项目条件的特定人群购房的扶持政策。老年家庭无房无在途贷款,试点购买普通住房首付比例为35%,非普通住房首付比例为40%,相应的优惠贷款利率。首套房首付比例35%,二套房首付比例60%;他们的孩子可以作为共同借款人申请贷款。

易居研究院智库中心研究主任闫跃进认为,如果老年人无房无贷款,除了执行北京现行的住房政策,即首付比例为35% ,他们还可以享受优惠的贷款利率。降低后续贷款门槛。

即使是拥有房产并被确定为购买第二套住房的老年人,也可以享受60%的首付比例折扣,而之前为80%。此外,老人此次购房可享受“一人买房全家助”,即子女可作为共同借款人申请贷款,让老人获得贷款。资格和贷款支持更高的金额。

“这种模式可以理解为接力贷款,但针对的是特定的老年人房产。”严跃进告诉南方周末记者。

中国房地产数据研究院常务理事陈胜告诉南方周末记者:“北京的政策还是有一些先决条件的,比如将中心城区的户籍迁往周边地区,这可能是针对满足当前养老需求,同时中心城区出台一些扶持鼓励金融措施。

闫跃进提到,这一政策一方面解决了老年人的住房问题,对北京特定新城的老年居住小区建设产生了更为积极的影响。另一方面,也让北京更好地疏解首都非功能性功能,鼓励市中心的老年人搬迁到这样的养老社区,有利于调整城市人口结构和城市功能调整。

2022年7月,北京市住建委官网发布《北京市住建委2022年市政府工作报告及第二季度重点工作进展情况》和实务”,其中提到了涉及的三个试点项目:“为了更好地满足老年人对居家养老的需求,在昌​​平坪西府开展了‘全龄友好社区’试点。未来将提供约3000套全龄友好住房。”

为了查阅试点的相关信息,南方周末记者多次致电北京市住建委,但一直忙。

“很多银行都可以做中继贷款”

“这次提到的三个房地产项目可以转贷,还有一些是隐藏的。但就银行而言,实际上是允许转贷的。”一位房地产行业人士告诉南方周末记者。

另一位北京房地产行业资深人士也告诉南方周末记者,“最近北京很多银行都可以提供接力贷款,老人买房还钱。但这是第二次的情况。” ——手房。新房应该只限这个时间。三房。”

南方周末记者作为客户咨询了北京多家银行。他们对“接力贷款”这个缩写并不陌生,脱口而出。

工商银行信贷部一位工作人员说:“我们有接力贷业务,现在很多银行都有。但是接力贷业务也有新房和二手房之分,细节上有很多区别。转贷建议咨询贷款经理,做吧。”

此外,北京农业银行、建设银行、光大银行等相关分行均已明确表示可以办理接力贷款业务,但需提供子女收入证明。

上述北京地区房地产行业人士告诉南方周末记者:“大银行的条件会更加严格,比如老人是否就业、养老基金的状况等。小银行是比较简单。据我所知,有些商业银行的贷款期限还不错。80年了。”

中介机构对转贷业务并不陌生。北京一家大型房产中介告诉南方周末记者:“我们可以做接力贷款业务,过程不麻烦,但需要多走几趟,具体需要去银行了解。”

上述房产中介表示,如果以老人的名义购房,但老人因年龄原因贷款期限较短,每月还款额较高,子女可分担责任,且仅需要出具收入证明和各种材料去银行审批。

中介还表示:“我一直听说中继贷款,但我和我的同事并没有真正接手。”

许多受访者表示,目前接力贷款业务规模较小。

陈胜告诉南方周末记者:“目前中转贷款的市场体量比较小,我觉得没有气候,只能说提供了一种可能。”

中原地产首席分析师张大伟告诉南方周末记者:“接力贷款业务量很小,可以忽略不计,因为存在悖论。”

他分析说,这个生意很奇怪。房价上涨,购房者想用中继贷款借钱,但银行额度吃紧,银行不愿意;当房价下跌,银行额度不紧时,银行愿意,但购房者不愿意。所以除了需要验证很多人的资质外,基本上没有这方面的业务。

“接力贷款违法吗?”

一位在北京使用过接力贷款的购房者告诉南方周末记者:“接力贷在北京早就存在了。”

在严跃进的印象中,早在2017年房地产调控政策全面收紧之前,接力贷款就已经出现。在陈升看来,2022年可以使用接力贷款真的很明确。

中继贷款一直存在争议。 2016年11月3日,上海市市场利率定价自律机制印发《关于切实贯彻上海房地产调控精神促进房地产金融市场有序运行的决定》。其他第三方参与共同还款,变相承担还款责任,规避监管政策和住房信贷管理规定。

2021年11月,银保监会官网显示,中国银行股份有限公司3家分行当日收到罚款,因发放“年龄接力”被罚款175万元“违规向不符合条件的个人提供住房按揭贷款。

其中提到的主要违法事实(案由)表明,有关银行违规向不符合条件的个人发放“年龄接力”住房抵押贷款,严重违反了审慎管理规则。

据21世纪经济报道,2022年4月,广州某银行再次启动接力贷款,但随着消息不断发酵,该银行已紧急叫停该项目。

转贷违法吗?

张大伟告诉南方周末记者:“接力贷款从来都不是违法的,银保监会也没有出过相关文件。”在他看来,过去银行不愿意这样做,因为大部分时间银行的额度都很紧,需要排队。另外,一般需要继电器。所有贷款均用于家庭的第三个或更多房地产,这将被视为投资投机。

对于上海等地已经出台的相关文件,在他看来,问题不大,就是绕过贷款限制,有投资炒房买房的可能。

南方周末记者在银保监会官网上没有找到任何关于禁止中继贷款的具体文件。银保监会相关人士也回复南方周末记者,是否有相关文件需要进一步核实,但截至发稿时尚未作出回复。

陈胜告诉南方周末记者:“接力贷更多的是行业规矩,银保监会没有明确的文件,说是或者不是。”

他认为,当购房者收入下降,还款能力下降,失去贷款能力时,这是基于对还款能力风险控制的把握,银行内部有明确的相关规定。

据银保监会官网2019年6月信息显示:目前,各银行业金融机构对个人住房贷款年龄上限的规定不一。有的机构直接要求借款人不超过60周岁或65周岁,有的机构采用“借款人年龄+贷款期限总和”的方式作为年龄限制。部分70岁以上的机构允许借款人以其他家庭成员作为共同借款人、共同贷款、共同还款,在一定程度上放宽了老年人的住房贷款政策。

在陈胜看来:“只要风控做好,在银行风控范围内,我觉得接力贷款是可以做的。”

上述北京地产界人士认为:“接力贷的受众少,主要是为一小部分限购后还没有买房,但正在努力买房。这也可能是一种尝试,看看带动效果。”

根据中国人民银行最新发布的《2022年7月金融统计报告》,7月份人民币贷款增加6790亿元,同比减少4042亿元。分行业看,家庭贷款增加1217亿元,其中短期贷款减少269亿元,中长期贷款增加1486亿元。

据国家统计局8月15日公布的数据,1-7月,全国房地产开发投资79462亿元,同比下降6.4%;其中,住宅投资60238亿元,下降5.8%。商品房销售面积78178万平方米,同比下降23.1%,其中住宅销售面积下降27.1%。商品房销售额75763亿元,下降28.8%,其中住宅销售额下降31.4%。

1-7月,房地产开发企业到位资金8877亿元,同比下降25.4%。其中,国内贷款11030亿元,下降28.4%;外资53亿元,增长20.7%;自筹资金31495亿元,下降11.4%;存、垫款28575亿元,下降37.1%;个人按揭贷款14169亿元,下降25.2%。

张大伟认为,接力贷款需求不大,对楼市的刺激作用有限。更具象征意义,体现了采购政策的松动。

闫跃进表示,这一政策表明,北京对特定群体、特定房地产实行宽松政策,具有很强的信号意义。这种做法与上海放宽临港新区购房政策、广州实施郊区市场宽松落户政策类似,说明一线城市有一些局部性、针对性的政策微调。

南方周末记者梅玲

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